广东“金改”的焦点之一是为中小微企业的金融服务问题。近年来担保行业在缓解中小微企业融资难问题方面发挥了积极的作用，“金改”提出推动担保业的市场化运作，深化政府、银行与担保的合作，建立小微企业征信体系，打造小微企业互联网金融服务平台，以促进广东担保业的长期健康发展。

耕耘十五载，广州市融资担保中心有限责任公司在产品上不断进行新的尝试和改革，根据不同的行业特点、企业类型创新推出差异化产品，包括农业、商贸模式化融资担保业务、“贷、保、贴”相结合的农业贷款担保广州模式等多个产品创新品类，真正做到因时制宜，为企业量体裁衣。

创新型服务 模式化业务

“融资难”是小微企业普遍面临的发展难题，由于多数企业没有或少有固定资产，很难获取银行贷款。这样的情形下，经营操作模式相对灵活的担保公司，在帮助企业解决资金难题方面发挥了重要作用。 

作为广州市首家也是唯一一家开展小额担保贷款业务的专业担保机构，广州担保从2003年开展小额担保贷款业务以来，不仅规范运作专项担保资金，而且切实参与调查研究。

 “2014年初，广州担保对广州市2000多位小额担保贷款对象进行调研，结果显示：在创业时，首先想到的筹集资金方式是申请小额担保贷款的占56%，申请小额担保贷款作为创业启动资金的占51%，申请小额担保贷款为了项目扩张的占36%，这说明小额担保贷款在解决创业者资金困难方面发挥了重要作用。”广州担保总经理江日华说。

为了适应小微企业自身规模小的特点，广州担保主推800万以下的融资性担保业务，为了满足小微企业个性化、快速的融资需求，广州担保结合产业集群的特点，创新开发模式化业务品种，通过商圈或产业链上下游的方案设计满足同一产业集群里大量小微企业的融资需求，同时为方案设计快速的审批流程，实实在在解决中小企业的融资问题。其中，广州担保围绕珠海当地南美白对虾养殖、鲈鱼养殖等当地特色产业，开发相对应的模式化方案，已为30多家小微企业快速实现担保放款，贷款担保金额从30万到300万不等，做到小额、快速、个性化，以地方经济特点支持当地特色产业发展，该项目荣获珠海市政府颁发的“珠海农村金融创新奖”。

另外，广州担保积极与银行合作，共同研发“贷速保”产品，主要针对已在银行获得抵押类贷款的中小企业客户设计，产品基于中小企业客户在银行贷款与抵押物价值间的净值，在办理二次抵押或免除二次抵押的情况下，广州担保按银行抵押贷款额度的一定比例为中小企业提供担保，便捷高效的提高了中小企业的融资规模，有针对性的缓解了中小企业融资过程中的具体问题。

对于这样模式化、产品化的创新业务而言，广州担保认为，一方面，中小微企业的信息不透明，风险较高，需要较强的风险审查，另一方面，这一类业务对于单笔融资需求的时效性要求较高，不适合传统的风险审核流程，两者的矛盾对公司的业务风险控制、方案设计、产品设计都提出了较高的挑战。

为了保证模式化方案、“贷速保”产品能满足批量操作、快速审批、风险控制三方面的要求，广州担保从中小微企业的融资需求、发展特点出发，多部门协同，反复进行企业现场尽调、银行沟通、产品试运行路演等，不断进行方案调整、不断完善方案设计，最终实现为中小企业提供快速便捷的有针对性的融资服务。

严峻的环境  最好的时机

“虽然担保行业近年来的经营环境不乐观，但目前正是担保行业发展最好的时机。”江日华解释说，今年监管层希望通过《融资担保公司信息披露指引》征求意见稿的修订规范担保公司运营、增强透明度从而解决信息不对称问题，进行促进银担合作。另一方面，担保机构分别在港交所或新三板上市，资本市场对于担保机构已有一定的认可，同时，担保机构的运营模式也在改变，发展模式不断创新，不仅已有国资控股、民资参股、专业担保机构运营的“混合所有制”担保机构，也有担保机构纷纷布局互联网金融。

在政策引导与金融脱媒的趋势下，担保行业的业务品种和类型将日益丰富，在金融市场中的重要性将日益增加。随着金融脱媒的深化，担保机构逐步将融资性担保业务延伸到直接融资市场，如债券担保、信托担保等，既提高了担保机构在金融市场中的重要性，也增加了中小企业融资品种的多样性，更好的解决中小企业融资问题。

另一方面，银行信贷业务将向中小企业下沉，银担合作的空间将更大，随着银行对于中小企业的风险管理能力的提高，银担也将有所竞争，担保机构需要在间接融资方面提高对中小微企业风险管理能力的核心竞争力。

非融资性担保业务方面，随着政策的开放，广州地区今年增加了诉讼保函业务，未来可能增加关税保函业务，而非融资性担保业务的整体规模未来也有较大的提高空间，将更广泛的服务于实体经济各行各业，为经济发展增添活力。

在这样的行业背景下，江日华表示，广州担保将以推动行业发展、扶持中小微企业为己任，承担协会会长单位的责任，促进担保行业的可持续发展，积极完善广州市担保体系建设，从广州担保自身做起，从中小微企业的实际需求出发，提供模式化、产品化、多样化、多层次的金融服务，真正成为服务中小微企业的中坚力量。

承担社会责任 “输血”小微企业

成立于1999年的广州市融资担保中心有限责任公司，于2013年由事业单位划至越秀集团旗下。自成立以来，广州担保一方面加快自身市场化运作的步伐，形成融资性担保业务、非融资性担保业务与资金业务的三大业务格局，另一方面作为主发起人，成立广州市融资担保行业协会并被选举为会长单位，积极承担行业责任。

今年以来，经济下滑、中小企业风险较高导致银行收缩中小企业授信额度，中小企业融资难的问题更为突出，广州担保积极承担了扶持中小企业发展、促进经济发展的社会责任，以业务创新、产品创新、流程创新为中小企业融资提供快速、便捷、个性化、多样化的服务。

同时，由于担保行业代偿风险上升，不少民营担保机构倒闭。作为会长单位，广州担保也积极召开会员大会，提高行业凝聚力，共同应对市场风险，同时邀请监管部门参加协会会议，增强行业自律，探索行业创新，为完善广州市担保体系建设做出贡献。

谈及广州担保的未来发展方向，江日华说，广州担保将保持创新活力，持续推进创新，通过行业化研究、金融机构合作大力发展模式化、产品化业务。

据江日华介绍，目前模式化已形成鱼虾养殖上下游、汽配城、商圈等各种不同的产业集群的方案，而每一个产业集群的特点、融资需求都不一样，这对公司在产业集群的研究方面提出了更高的专业要求。因此，广州担保将引入行业化研究，一方面从业务发展的行业导向上进行宏观的产业链研究，另一方面从业务需求出发进行微观的方案研究，两者结合起来，形成大行业研究下的小产业集群的专业能力，设计出真正服务中小微企业、促进其发展的模式与产品。

同时，为了帮助中小微企业获得快速的资金支持，广州担保除了提供担保服务外，将加大与银行等金融机构的合作，设计有效的沟通与合作机制，共同创新，降低中小微企业发放贷款阶段的摩擦，保证资金的快速到位，有效解决中小微企业发展中的融资问题。