普惠金融打通金融服务“最后一公里”

助农取款覆盖全省34个试点县（市、区）  “村村通”试点信用村数量占行政村八成

“自从农业银行的惠农通增加了代缴电费业务，我店里的人气更旺了，现在营业额翻了一倍。”说话的是清远连南县南岗王东坪村的杂货铺老板邓二贵，他家杂货铺门口挂着农行“‘金穗惠农通’助农取款服务点”标牌，是村里的“迷你银行”。他说，助农取款服务点正式设立以后，住在附近的村民再也不用去离家8公里外的银行或供电局交电费，还能在服务点办理取款、转账等银行业务。

近年来，广东金融系统认真落实中央“发展普惠金融”的全面深化改革要求以及省委、省政府“使我省普惠金融发展水平居于全国前列”的总体目标，把农村普惠金融建设作为切入点，全面推进我省普惠金融的发展。

农村普惠新飞跃

全省建成2.4万多个助农取款服务点

自2015年进行试点以来，农村普惠金融“村村通”试点已连续3年列入我省十件民生实事工作任务目标，截至目前，全省已建成超过2.4万个助农取款服务点，实现了全省34个试点县（市、区）全覆盖。

2014年发布的《广东省开展农村普惠金融试点方案》提出，要大力推进以建设县级综合征信中心、信用村、乡村金融（保险）服务站、乡村助农取款点，推广农村产权抵押担保贷款、“政银保”合作农业贷款、妇女小额担保财政贴息贷款、金融扶贫贷款等“八项行动”为主要内容的农村普惠金融建设，打通农村金融服务的“最后一公里”。

截至2016年底，各试点地区共建成农村金融服务站6704个，34个试点县（市、区）实现全覆盖；实现农村产权抵押担保贷款26.73亿元、政银保合作农业贷款2.39亿元、妇女小额担保财政贴息贷款2.28亿元和金融扶贫贷款4.93亿元。

近年来，广东农村普惠金融实现了新飞跃。人保财险广东省分公司与佛山市三水区合作创立“政银保”农业贷款模式，并在全省推广；梅州市创新建设乡村金融服务站，打造“一站式”农村金融服务平台；云浮市开展信用户、信用村创建活动，破解“三农”贷款难题；茂名、梅州、清远、云浮率先试点滩涂承包经营权、农村土地承包经营权、农村建房抵押贷款等。

金融助力中小微企业

广东省中小微企业信用信息和融资对接平台对接融资1.8万笔

中小微企业是我省主体数量最多、产值贡献最大、吸收就业能力最强的经济组织。直面中小微企业融资难、融资贵问题，是发展普惠金融的重要议题。

近年来，广东以解决中小微企业融资难为导向，积极探索创新有效服务中小微企业的金融手段和措施。例如，前海微众银行获得全国首批民营银行牌照；组建粤科科技金融集团，打造科技金融综合服务平台；筹建商业银行小微支行，设立小微企业专营中心；建设广州、前海、南海金融高新区三大区域股权交易中心，在广州、佛山、珠海、东莞、中山等地发展创新创业金融街；三大区域性股权市场累计挂牌企业近2.2万家，累计融资金额超过2000亿元，占全国20%。

值得一提的是，人民银行广州分行还牵头开发和建设了“广东省中小微企业信用信息和融资对接平台”（下称“对接平台”）。自去年4月起上线运行，截至2016年末，“对接平台”中已有4个省级政府部门1300多万条数据采集入库；广州、佛山、中山、江门、云浮、韶关等10个地市分平台已初步建成并运行，累计实现融资对接1.8万笔，金额5080亿元。

此外，“对接平台”还为政府部门实施产业导向政策、把握实施效果提供了强有力的信息支撑，增强扶持政策的精准性和有效性。广东省各地政府纷纷设立风险补偿基金、企业助保金和融资专项资金，为符合产业扶持条件的中小微企业提供融资增信手段和资金支持。

构建社会信用体系“朋友圈”

11试点县实现信用村100%覆盖

“社会信用体系建设，是普惠金融发展的信用基础。”人民银行广州分行相关负责人向记者表示，近年来，广东在社会信用体系建设方面卓有成效。

数据显示，截至2016年底，广东省农村普惠金融“村村通”各试点地区县级综合征信中心均已建成并投入使用，录入居民信息约261万条、企业或个体户信息约22万条。与此同时，各试点地区共创建信用村5514个，已建设信用村数量占行政村总数比例为83%，其中湛江、韶关、河源等6市共有11个试点县（市、区）实现信用村100%覆盖。

此外，按照《广东省人民政府办公室关于深化农村金融改革 建设普惠金融体系的意见》要求，2013年，人民银行广州分行在茂名、梅州、云浮等地建设运行的农户信用信息系统的基础上，自主开发了“广东省农户信用信息系统”（以下简称“农户系统”），统一数据项、统一采集标准。运行三年来，该系统以信用为纽带，构建了覆盖农业生产经营主体融资的“朋友圈”，实现了信息录入、信息评分、信息查询、信息共享、信贷产品创新、社会治理六大功能。截至2016年末，该系统已采集了104个县（区）的380万条农户数据，覆盖面达87.4%。上述负责人称，该系统“有效改变了广东省各地农户信用信息自建自用、相互隔离、资源综合利用效率低、信用评价标准不规范的局面”。

数说

1 截至2016年末，广东省共成立市级征信中心7个，县级综合征信中心52个；农户信用信息系统采集农户数据达318万条，覆盖全省104个县（区），覆盖面达87.4%；4家互联网企业累计上线农户融资项目186个，为信用农户提供融资5352万元。

2 截至2016年末，广东省农村地区共有银行网点8452个，比2012年末增加314个。

3 截至2016年末，全省农村地区存量ATM自助设备3.04万台，累计拓展银行卡收单特约商户29.10万户，POS机49.45万台，分别比2012年末增长71.38%、24.06%、23.50%。

■案例

云浮：

累计发放农地

抵押贷款11349万元

去年，中国人民银行等六部委联合印发了《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》。而后，人民银行广州分行研究制定了广东省农村承包土地经营权、农村住房财产权（“两权”）抵押贷款试点实施方案，指导9个试点县市有序开展试点业务。

数据显示，2016年，广东试点地区累计发放“两权”抵押贷款342笔，累计发放金额2.14亿元。其中，累计发放农地抵押贷款213笔，累计发放金额1.71亿元；累计发放农房抵押贷款129笔，累计发放金额0.43亿元。

但在实际操作中，农村土地分散且面积小，而且地形、地貌、种植物等千差万别。如何对农村土地经营权价值进行合理的评估，是开展农地抵押贷款试点工作的一个难点。

为此，云浮市积极探索引进第三方评估公司，充分运用评估公司的经验和专业知识，并结合农村信用体系建设成果，构建了标准化的农地经营权价值评估模型，为金融机构提供权威的价值评估服务，为金融机构参与农地抵押贷款试点扫除了一大障碍。具体做法包括建立指标体系和评估模型，探索农地经营权价值评估标准化；创新运用信用等级评定确定抵押率等。

“引入第三方价值评估，大大提高了金融机构发放农地抵押贷款的积极性，有效促进云浮市农地抵押贷款试点进展，为农地抵押贷款市场化发展、可持续发展夯实良好的基础。”人民银行广州分行相关负责人如是评价。

数据显示，试点以来至2017年3月末，云浮市累计发放农地抵押贷款11349万元，共73笔，余额11199万元。其中，罗定市累计发放8760万元，共21笔，余额8760万元；郁南县累计发放2589万元，共52笔，余额2439万元。云浮市的农地抵押贷款余额占了全省的48.82%，位居全省第一位，有效推动广东省的试点工作。

记者了解到，除创新评估方式外，云浮市金融系统还加大政策支持力度，有效地推动农地抵押贷款试点。在去年4月举行的全省“两权”抵押贷款试点工作会议上，人行云浮市中心支行分别与罗定市、郁南县农村信用联社签订了《运用支农再贷款支持农村承包土地经营权抵押贷款试点协议》，指导金融机构构建“支农再贷款+农地抵押贷款”新模式。