近年来,抵押物不足、融资难、融资贵一直是中小微企业普遍存在的难题。特别是受出口市场低迷、原材料价格走高、劳动力成本攀升等多方面压力,企业发展步履维艰，融资之路更是雪上加霜。

在此逆境之下,清远市政府创新金融服务工作思路，狠抓融资环境建设，通过出台《清远市信用担保基金管理暂行办法》，建立政府信用担保基金，为中小微企业融资破冰取暖。至2014年1月，基金共为25家小微企业提供融资担保服务，帮扶企业涉及电力、化工、农产品批发、养殖、家具制造、再生资源、进出口岸服务等领域。累计担保贷款2.2亿元，在保余额1.84亿元，资金放大倍数2.2倍，超过了全省融资担保机构平均水平。

三年磨一剑，基金艰难中落地

清远市信用担保基金的启航，可以说是清远市委市政府加快金融体制创新的重大决策,迎合了清远经济社会发展的需要，标志着清远市信用担保体系建设取得了新的突破。但回首基金的建立，却可谓一波三折、好事多磨。早在2009年，清远市政府就在积极酝酿设立信用担保基金，试图通过构建政府积极引导、市场运作的多元化中小微企业融资服务体系，缓解中小微企业融资难问题。但由于财政资金紧张、外部意见不一等困难，基金设立时间一再延后。经过不懈努力，终于在2012年5月通过了《清远市信用担保基金管理暂行办法》，并于9月安排财政专项资金1亿元设立了信用担保基金。

清远市信达化工原料有限公司是基金成立后首个受惠企业。2012年9月，该公司通过基金提供担保，解决流动资金390万元，购买了一批机械设备，使生产经营更为顺畅。“真是及时雨！”公司负责人对基金的支持充满感激，同时对公司经营和行业未来发展亦信心倍增。

三大举措，基金厚积薄发，稳健发展

建目录。符合产业导向政策的企业进入信用担保推荐目录，是基金为其提供融资担保的前提条件。清远市金融局作为基金具体运作部门，广泛发动各县（市）区政府、各有关部门、各金融机构、融资担保公司、行业协会推荐企业，并征求市发改局、经信局、外经贸局、工商局、国税局、地税局等有关部门意见后向社会公布企业目录名单，严把企业遴选关，切实做到阳光操作、公开透明。目前，已有127家企业进入了企业目录。

建平台。所谓独木难支，基金作为一种创新性风险分担机制，只有通过与合作担保（再担保）机构及商业银行建立政、银、担三方合作平台，才能发挥信用担保基金以小撬大、“四两拨千斤”的效应,让银行贷款顺利投向中小微企业。成立一年多，基金已分别与市建行、市农商行等7家金融机构以及省融资再担保公司、市永利融资担保公司等6家担保机构建立了合作关系，为中小微企业融资引来源源清泉活水，还为他们和担保机构争取了诸如优惠贷款利率，减免保证金，降低、放开准入门槛以及建立代偿宽限期等优惠条件。

建机制。为确保基金高效有序运行，市金融局简化办事程序，一是设立基金办，企业的每一笔担保贷款业务都有专人对接；二是与业务办理相关的文件、申请表格、资料清单、推荐名录均及时在该局网站公布，方便企业查询下载；三是贷款项目由银行和担保机构独立评审，减少行政干预；四是走访企业、调研项目时，采取银行、担保、基金协同行动，在缩短审批时间的同时，建立了“政、银、保、企”有效沟通的协调机制。

四大功能，基金助力企业，腾飞发展

基金自建立就明确分险、增信、增值和贴保四大功能，并不断完善。一是为民间融资性担保机构分担20%的风险，充分发挥民间金融服务企业的作用；二是依托政府信用，为中小微企业增加信用等级，拓宽融资渠道；三是通过开展基金保值增值服务，实现增值收益，将财政资金支持方式由一次性、损耗型逐步转化为可循环、滚动持续型，不断增强基金自身造血功能；四是拟为合作担保机构适度补贴保费，鼓励担保机构规范、稳健经营。

“这次多亏了担保基金的支持,让我凭300万的抵押物,10天的时间就拿到了1000万元的贷款,解了燃眉之急。”位于高新区的金运再生资源有限公司郭总经理说起贷款过程非常感慨。该公司是一家从事废旧金属进口加工的龙头企业，资金需求大、急、频，进口货源主要来自欧美国家，距离远，海运时间长。2013年3月，受多方面因素影响，该公司忽然面临货物中断、工厂停产、工人失业的困境。在基金积极协调下，与合作银行、担保公司从审批到贷款发放，10天内发放贷款1000万元，雪中送炭地解决了该公司流动资金紧张的燃眉之急。

不断创新，基金智谋新篇，助小微企业走过“寒冬”。

基金设立不久，便遇上了担保行业的“寒冬”。受“华鼎”、“创富”事件影响，全省乃至全国融资担保行业均陷入了银担合作不畅的困境，清远市各银行受上级行政策制约，基本停止或收紧了银担合作业务，极大程度影响了基金融资担保业务的开展。然而，解决中小企业融资难刻不容缓。基金如何克服银担合作的困境，充分发挥增信、担保的效力，创新融资担保方式是唯一的出路。

2013年9月，清远市金融局与建设银行清远市分行合作推出创新性融资产品——中小微企业“助保贷”业务。企业仅需提供贷款额度40%以上的抵押物，即可获得1-2.5倍的贷款，如抵押物不足40%的，还可引入银行准入的担保机构进行增信担保。基金安排专项资金作为风险补偿资金（即贷款金额的10%），并由企业按每笔贷款金额的2%自愿缴纳助保金，共同组建资金池，专门用于对企业提供增信和风险补偿。银行按风险补偿资金的10倍以上放大贷款额度。贷款到期后，若池内企业没有发生风险事故，助保金如数退还给企业，这在很大程度上降低了企业的融资成本。“助保贷”这一“高额度、低成本”的产品一经推出，即受到了中小微企业的欢迎和好评，短短3个月，已帮扶企业12家，发放贷款金额8000万元。

连州家具工业园，是清远连州市政府打造的集家具设计、制造、营销于一体的一条龙服务的家具产业基地，产品销售覆盖珠三角、湖南、广西等地区。2013年9月，通过基金介入，该园区的聚福红木家具有限公司等5家龙头企业获得了3800万元的“助保贷”，较好地解决了企业发展中遇到的资金瓶颈问题，使园区进一步做大做强。

位于连南县联红新岩科技工业园的天虹富（连南）玻璃有限公司，通过基金支持，获得“助保贷”1100万元，实现产能扩大；清远高新技术开发区的浩宇化工科技有限公司也申请到“助保贷” 500万元，解决产品研发资金难题。

“助保贷”业务的推出，仅仅是基金创新工作的起点。市金融局计划进一步拓宽基金合作面，尝试由基金与保险公司合作，开办“政银保”小微企业贷款业务,利用保险公司保证保险功能为小微企业融资服务。此外，基金还将在现有市信用担保基金的基础上，争取将本地融资担保机构纳入省再担保合作体系，共建规模为2亿元的省市融资担保合作平台，带动辖内担保机构开展联保、分保、再保业务。通过建立“省市联动、风险共担”的良性、可持续发展的政策性融资担保平台，提高企业融资成功率，降低融资门槛和融资成本，真正做到有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。

风险预警，层层把关，确保基金业务安全运营

作为融资新生代，基金的风险防范问题颇受关注。为防范风险，确保基金业务安全稳健运营，基金办与合作银行、担保机构共同设立了分险机制和风险预警信息传达机制。对每笔担保贷款从受理、审查、担保、贷后跟踪检查等各环节都严格把控，对贷款企业的预警信息进行及时监控。要求合作担保机构定期报送基金担保项目运作情况及相关分析材料，当贷款企业有潜在风险损失的可能时，合作银行、担保机构与基金及时商讨应对方案，控制贷款风险的发生。基金运作一年来，已有3580万元的融资担保业务顺利到期还款，没有发生风险代偿事故。其余在保业务均运作正常，没有发生逾期现象。

经过一年时间的探索与实践, 基金作为一种创新性的担保分险机制, “政、银、保、企”相结合的担保模式已基本建立,并取得了初步效果。不仅有效实现了中小微企业融资需求与银行贷款服务的对接，还有效调动了企业发展生产的积极性。基金帮助中小微企业获得银行贷款资金2.2亿元，按照一般投入产出比1:4计算，2个多亿的资金投入，工业增加值将达到8个亿；利税率按相对保守的10%计算，约将有8000万元的利税收入，同时通过企业扩大生产经营，解决了部分社会劳动力就业，取得了良好的经济效益和社会效益，基金的资金放大作用得到充分显现。基金不仅为抵押物不足、贷款难的中小微企业持续生产经营、发展壮大提供了支持和帮助，还将以往财政资金对中小微企业一次性、消耗性、福利性的财政支持转变为安全、滚动循环、可持续发展的长效支持，提高了财政资金服务社会经济发展大局的宏观效果。